3.2.2 Виявлення некредитоспроможних або ненадійних партнерів

Некредитоспроможним визнається той партнер, у якого для отримання кредиту немає передумов, підтверджуючих здатність повернути його.

Некредитоспроможного партнера характеризують наступні дії:

• неакуратність при розрахунках по раніше отриманих кредитах;

• погіршення поточного фінансового положення;

• нездатність при необхідності мобілізувати грошові кошти з різних джерел;

• утримання ним (без згоди партнера) грошових коштів, отриманих як кредит або попередня оплата

• здійснення операцій з банківськими документами незабезпеченими кредитними ресурсами;

• нецільове використання кредитних коштів або їх отримання по фіктивних документах;

• спроба відтягнути виплату грошових коштів партнерові при добросовісному виконанні ним умов контракту і так далі

Служба безпеки зобов'язана виявляти некредитоспроможних партнерів як до висновку, так і в процесі реалізації договору і своєчасно інформувати про це керівництво підприємства.

Ненадійність ділового партнера визначається:

• великою кількістю зірваних по його провині операцій з іншими фірмами;

• невчасним і неякісним виконанням умов укладених договорів;

• значною кількістю у фірмі раніше судимих осіб;

• фактами ведення проти підприемства-засновника економічного шпигунства;

• використання допомоги співробітників правоохоронних органів, податкових інспекцій і так далі з метою паралізації економічної діяльності свого партнера;

• умисним затягуванням ділових переговорів;

• неповажним відношенням до авторського або патентного

права;

• пред'явленням до нього значної кількості судових позовів;

• наявністю великого боргу;

• неміцною позицією на ринку;

• нерегулярним і ненадійним постачанням сировини і товарів;

• відсутністю довіри споживачів;

• зіпсованою репутацією серед ділових кіл.

Здатність служби безпеки своєчасно виявити хоч би окремі параметри ненадійності майбутніх або справжніх ділових партнерів в значній мірі може вплинути на ступінь економічної безпеки підприємства.