81 . ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ

Банковская система представляет собой совокуп­ность кредитных отношений и кредитно-финансовых

учреждений, реализующих эти отношения. Институцио­нальная форма банковской системы включает централь­ные, эмиссионные, резервные, сберегательные, ипотеч­ные, инвестиционные, специализированные и другие банки.

Банковская система в качестве составной части

входит в большую систему - кредитную систему стра­ны. А кредитная система - в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с произ­водством, обращением и потреблением материаль­ных и нематериальных благ. В своей практической

деятельности банки вплетены в общий механизм ре­гулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодей­ствуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической

деятельности.

Действующие в стране банки могут иметь одно­уровневую и двухуровневую организацию. Од­ноуровневый вариант действует, когда в стране нет центрального банка либо есть только один централь­ный банк. В этом случае говорить о банковской систе­ме еще рано.

Банковская система как элемент цивилизованной

рыночной экономики может быть только двухуровне­вой. Первый уровень - центральный банк. Второй уро­вень - коммерческие банки и кредитные учреждения.

Помимо них, в банковскую систему входят также

специализированные организации, не осуществляющие V банковских операций, но обеспечивающие деятельностьбанков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилер­ские фирмы по работе с ценными бумагами банков, орга­низации, определяющие рейтинги банков, обеспечиваю­щие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т. д. При этом банки и кредитные учреж­дения в разнообразных формах и регулярно взаимодей­ствуют со своими клиентами - субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государствен­ной власти и управления, друг с другом и со вспомога­тельными организациями.

Необходимость создания двухуровневой системы бан­ков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы пред­принимательства и распоряжения частными финансо­выми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимы определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздей­ствие, что требует особого института в виде централь­ного банка.

Банковская система Российской Федерации, соот­ветствующая рыночной экономике, начала форми­роваться в 1990 г. В настоящее время в России функ­ционирует двухуровневая банковская система. Первый уровень - Центральный банк Российской Федерации. Второй уровень состоит из трех звеньев. К первому звену относятся Сберегательный банк Рос­сийской Федерации, Внешторгбанк и Внешэконом­банк. Во второе звено входят различные коммерчес­кие банки, в третье звено - прочие кредитные учреждения.

и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

Функционирует множество банков. По форме собственности выделяют государственные, ак­ционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.

По правовой форме организации банки можно

разделить на общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственностью. По функционально­му назначению банки можно подразделить на эмис­сионные, депозитные и коммерческие.

По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные.

По числу филиалов банки можно разделить на

бесфилиальные и многофилиальные.

По сфере обслуживания банки делятся на регио­нальные, межрегиональные, национальные, между­народные.

По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консор­циумы, межбанковские объединения.

В банковской системе действуют также банки спе­циального назначения и кредитные организации (не банки).

Элементом банковской системы является также

информационное обеспечение. Наличие информации и ее анализ становятся обязательным атрибутом тех­нологии предоставления банковских услуг.

Необходимыми элементами банковской инфраструк­туры выступают и методическое обеспечение, науч­ное обеспечение, кадровое обеспечение.

Особым блоком банковской системы служит бан­ковское законодательство, которое призвано регули­ровать банковскую деятельность.

В практике известны следующие типы банковской системы:

"распределительная централизованная банковская система;

2) система переходного периода;

3) рыночная банковская система.

По мере развития товарно-денежного обращения во

всех отраслях хозяйства влияние банковского капи­тала все больше расширялось. К перечисленным

первоначальным функциям добавлялись новые.

Банки как собиратели и накопители капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него. Из небольших учрежде­ний по хранению денег, из скромных посредников банки превратились в деятельных участников увели­чения промышленного капитала и активных стимуля­торов развития общественного производства.

В дополнение к традиционным задачам банков -организации денежного оборота и кредитных отноше­ний - в их функции входят также осуществление фи­нансирования народного хозяйства, страховые опе­рации, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки, инвестиционные

операции, приобретение обязательств по поручитель­ствам. Кроме того, кредитные учреждения проводят консультирование, участвуют в обсуждении народно­хозяйственных программ, ведут статистику.

Банки, таким образом, - это следствие развития кре­дита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Банк - это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в их совокупности концентрируются в едином центре.

Считается, что начало банковской деятельности в Рос­сии было положено в первой половине XVIII в., когда Монетная контора начала осуществлять первые банков­ские операции.и