45. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ФУНКЦИИ

Центральный банк является необходимым элемен­том двухуровневой банковской системы.

Центральный банк Российской Федерации

является органом денежно-кредитного регулирова­ния экономики, объема и структуры денежной массы [ в обращении и является самостоятельным экономи­ческим субъектом, участвующим в финансово-эконо­мических процессах.

Центральный банк является собственностью госу­дарства, и данное право собственности не подлежит передаче другим субъектам экономики. Банк России осуществляет следующие функции:

1) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на обес­печение устойчивости национальной валюты и за­щиту ее позиций. Данная политика проводится со­вместно с Правительством Российской Федерации;

2) эмиссия наличных денег и организация их обра­щения. Данная функция предполагает монополь­ное право эмиссии наличных денежных средств;

3) производить действия по формированию системы рефинансирования;

4) выполняет функции кредитора последней инстан­ции для кредитных организаций;

5) установление правил осуществления расчетов на

территории Российской Федерации;

6) осуществляет государственную регистрацию кре­дитных организаций, выдает и отзывает лицензии

кредитных организаций и организаций, занимаю­щихся их аудитом;

7) устанавливает правила проведения самих банков-1 ских операций, бухгалтерского учета и форм отчет-^    ности для банковской сферы деятельности;

8) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

9) осуществляет процесс регулирования эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соот­ветствии с существующим федеральным законо­дательством;

10} осуществляет непосредственные банковские опе­рации, необходимые для выполнения основных

задач банка России. Данная функция осуществля­ется по инициативе самого банка или поручению

Правительства Российской Федерации;

11) осуществляет валютное регулирование, включая процесс купли и продажи иностранной валюты;

12) определяет порядок осуществления расчетных операций с иностранными государствами;

13) производит организацию и непосредственное испол­нение системы валютного контроля как самостоятель­но, так и через уполномоченные банки, в соответствии

с законодательством Российской Федерации;

14) принимает непосредственное участие в процессе

разработки прогноза платежного баланса Россий­ской Федерации и осуществляет процесс состав­ления платежного баланса Российской Федерации;

15) производит анализ и прогнозирование общего со­стояния экономики в целом и по регионам. В дан­ном случае прежде всего прогнозируются и анали­зируются денежно-кредитные, валютно-финансовые

и ценовые отношения. По получению определенно­го итога осуществляется публикация соответствую­щих материалов и статистических данных. Кроме того, следует учитывать, что Центральный банк может выполнять и иные функции в соответствии с фе­деральными законами. Основные направления денеж­но-кредитного регулирования разрабатываются Банком России и утверждаются Федеральным собранием.

По сути объектом регулирования выступает денеж­ная масса в ее наличном и безналичном выражении.

Банковская система Российской Федерации на­чала создаваться гораздо позже, нежели в странах За­пада, и в своем развитии прошла несколько этапов:

1) с середины XVII в. до 1860 г. - период создания и функ­ционирования банков как государственных (казенных);

2) с 1860 по 1917 гг. - период развития и совершен­ствования банковской системы;

3) с 1917 по 1930 гг. - формирование новой банков­ской системы;

4) с 1932 по 1987 гг. - стабильное функционирова­ние «социалистической» банковской системы;

5) с 1988 г. по настоящее время - формирование современной рыночной банковской системы.

В Российской Федерации функционирует двухуровне­вая банковская система, состоящая из Центрального

банка и множества коммерческих банков. При этом функция эмиссии денежных средств закреплена за Цен­тральным банком, который также выполняет функции регулирования кредитно-банковской системы страны.

Правовое регулирование банковской систе­мы осуществляется Конституцией Российской Феде­рации, Федеральным законом «О внесении измене­ний и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР», Федеральным законом

«О Центральном банке Российской Федерации (Бан­ке России), другими федеральными законами, норма­тивными актами Банка России.

Постепенно совершенствуясь, банковская систе­ма Российской Федерации все в большей степени

начинает становиться развитой системой, и не толь­ко внешне, но и по сути проводимых операций. Рас­ширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанков­ских кредитных учреждений.

Политика Банка России, направленная на увели­чение устойчивости и надежности банковской систе­мы, должна привести к развитию крупных, конкуренто­способных, устойчивых банков и постепенному

вытеснению мелких.

ИдеиДж. Локка по мере эволюции кредитной системы,

акционерных банков и чекового обращения были развиты английским экономистом Г. Маклеодом(1821 -1902).

Г. Маклеод учитывал деятельность как эмиссионных банков; выпускавших банкноты, так и коммерческих, осу­ществлявших депозитно-чековую эмиссию. Он сформули­ровал в своих работах следующие положения:

1) кредит и деньги - «покупательная сила»;

2) все, что имеет «покупательную силу», - богатство, поэтому деньги и кредит - богатство;

3) кредит приносит прибыль, значит, он является «производительным капиталом»;

4) банки - «фабрики кредита».

В начале XX в. в связи с новой ролью банков возрос­ла популярность капиталотворческой теории кредита.

В этот период крупнейшими представителями дан­ной теории были немецкий банкир А. Ган (1889-1968), австралийский профессор И. Шумпетер /1883-1950), ^ английские экономисты Дж. М. Кейнс и Р. Хоутри, " американский экономист Э. Хансен и др.

Основные положения А. Гана и И. Шумпетера

можно свести к следующему:

1) провозглашение всесилия банков;

2) утверждение, что активы предшествуют пассивам;

3) кредит создает депозиты, а следовательно и капитал;

4) кредит безграничен, т. е. это движущая сила рас­ширенного воспроизводства «экономического про­гресса».

Важнейшей особенностью их теории явилась ее

направленность на достижение постоянного экономи­ческого роста. Поэтому данная теория получила дру­гое название - экспансионистская теория кредита.

Капиталотворческая теория кредита оправдывает

кредитную экспансию, а ее практическое применение

усиливает инфляцию.