42. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ

Международный кредит представляет собой

движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предостав­лением товарных и валютных ресурсов.

Международный кредит возник в ХгУ-ХУ вв. в миро­вой торговле. Дальнейшее развитие международного кре­дита связано с выходом производства за национальные

рамки, его специализацией и кооперированием.

Функционирует международный кредит на принци­пах возвратности, срочности, платности, обеспечен­ности, целевого характера за счет внешних и внут­ренних источников.

Международный кредит в сфере международных эко­номических отношений выполняет следующие функции:

1) перераспределение ссудных капиталов между стра­нами;

2) экономизация издержек обращения в сфере меж­дународных экономических отношений путем заме­ны золота как мировых денег такими орудиями об­ращения, как вексель, чек, электронные деньги, твердые национальные валюты и т. д.;

3) ускорение концентрации и централизации капита­ла: во-первых, в результате ускорения процесса капитализации прибыли и получения дополнитель­ной прибыли в связи с привлечением иностранно­го капитала, во-вторых, с созданием транснацио­нальных корпораций и транснациональных банков

и, в-третьих, путем предоставления льготных меж­дународных кредитов крупным предприятиям;

4) регулирование экономики страны - привлечение иностранных инвестиций, и в первую очередь ка­питалов международных валютно-кредитных и ре­гиональных организаций, что способствует росту

ВНП и его распределению.

Выполняя указанные функции, международный кредит

в то же время играет двойственную роль в экономике страны. С одной стороны - позитивную, стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны. С другой стороны - негативную, обостряя противоречия рыноч­ной экономики.

Формы международного кредита можно классифи­цировать следующим образом:

1) по источникам - внутренние и внешние;

2) по назначению - коммерческие, которые непос­редственно связаны с внешней торговлей и услуга­ми; финансовые, т. е. прямые капиталовложения,

строительство объектов, приобретение ценных бу­маг, погашение внешней задолженности, валютная интервенция; промежуточные - кредиты для об­служивания смешанных форм вывоза капитала, то­варов, услуг, работ;

3) по видам - товарные, которые предоставляются экс­портерами импортерам в виде отсрочки платежа за проданные товары или оказанные услуги; валютные,

предоставляемые банками в денежной форме;

4) по валюте займа - в валюте страны-должника, в ва­люте страны-кредитора, в валюте третьей страны

и в международной счетной денежной единице;

5) по обеспеченности - обеспеченные и бланковые;

6) с точки зрения формы предоставления;

7) наличные;

8) акцептные;

9) депозитные сертификаты;

10) облигационные займы;

11) консорциальные кредиты;

12) по срокам - сверхсрочные (суточные, недельные, до трех месяцев), краткосрочные (до одного года),

среднесрочные (от года до пяти лет), долгосроч­ные (свыше пяти лет). При пролонгации, или про­длении краткосрочных и среднесрочных кредитов, они становятся долгосрочными, причем часто с го­сударственной гарантией.

2) ссуды, процент по которым выплачивается равно­мерными взносами заемщика в течение всего сро­ка действия кредитного договора;

3) ссуды, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи их заемщику.

Наличие обеспечения:

1) доверительные ссуды, единственной формой обес­печения возврата которых является непосред­ственно кредитный договор;

2) обеспеченные ссуды. В роли обеспечения может вы­ступить любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности. При нарушении обяза­тельств имущество переходит в собственность банка;

3) ссуды под финансовые гарантии третьих лиц - юри­дически оформленное обязательство со стороны гаранта возместить фактически нанесенный банку

ущерб при нарушении непосредственным заемщи­ком условий кредитного договора. В роли гаранта могут выступать юридические лица, а также орга­ны государственной власти любого уровня.

Целевое назначение:

1) ссуды общего характера, используемые заемщи­ком по своему усмотрению;

2) целевые ссуды, предполагающие необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, опре­деленных условиями кредитного договора. Категории потенциальных заемщиков:

1) аграрные ссуды;

2) коммерческие ссуды, предоставляемые субъектам

хозяйствования, функционирующим в сфере тор­говли и услуг;

3) ссуды посредникам на фондовой бирже;

4) ипотечные ссуды владельцам недвижимости;

5) межбанковские ссуды - одна из наиболее распро­страненных форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций.

Однако коммерческий кредит ограничен опреде­ленными рамками:

а) размерами резервных капиталов;

б) размеры коммерческого кредита зависят от сте­пени популярности обратного притока капитала в руки капиталистов;

в) строго ограниченное направление: он может предоставляться отраслями, производящими средства производства, отраслям, потребляю­щим их, но не наоборот;

2) банковский кредит. Банковский кредит - это кре­дит, предоставляемый денежными капиталистами

и банками функционирующим капиталистам, дру­гим заемщикам в виде денежных ссуд. Банковский кредит преодолевает границы коммер­ческого кредита;

3) потребительский кредит. Потребительский кредит выражается главным образом в предоставлении капиталистами отсрочки платежа за товары лицам, купившим эти товары для потребления;

4) государственный кредит. Кредит - получаемый госу­дарствами путем выпуска займов. Поскольку государ­ственные займы размещаются через банки, государ­ственный кредит переплетается с банковским.

Причина роста государственного кредита - дефицит­ность бюджетов государств, связанная главным об­разом с военными и другими расходами и ставшая

в условиях современного капитализма хронической;

5) международный кредит. Рассматривается как сово­купность кредитных отношений, функционирующих на

международном уровне, непосредственными участ­никами могут выступать финансово-кредитные ин­ституты, правительства стран и отдельные юриди­ческие лица;

6) ростовщический кредит, специфическая форма. На практике реализуется путем выдачи ссуд

, физическим и юридическим лицам, не имеющим

лицензии под сверхвысокие проценты.